Когато купувате първия си дом, трябва да имате предвид, че това, което кредиторът ще ви позволи да вземете назаем, не е непременно същата сума като тази, която разумно можете да си позволите.
Докато повечето банки ще ви позволят да изтеглите заем с плащане около 30% от дохода ви, финансовият плановик Ерик Робърдж съветва клиентите да поддържат годишните си жилищни разходи (ипотечни плащания заедно с данъци върху имуществото, застраховка на собственика на жилище и годишна поддръжка) до 20% от брутния си доход.
Си Джей Харисън, CFP, вицепрезидент на DecisionPoint Financial в Меса, Аризона споделя, че „в днешната среда, купувачите купуват плащането, а не покупната цена."
За да подготви клиентите си, Брайън Меркадо, CFP в JSF Financial в Лос Анджелис, ги кара да правят ''упражнение''.
„Казвам им, че докато ловуват къщи, трябва да се опитат да живеят така, сякаш вече правят това по-голямо плащане“, казва той. "Това е стрес тест за техния паричен поток."
Стефани Кампос, CFP, собственик на Campos Financial в Маями, задава въпроси на клиентите като „Тази къща ще отговаря ли на нуждите ви за повече от пет до 10 години?“ и „Заслужават ли си разходите за ипотека, ако трябва да купите друго място след няколко години?“
Преди да кандидатствате за ипотека, е важно да изчистите кредитния си рейтинг. Брайън Меркадо също така предлага на купувачите да изискват множество писма за предварителна квалификация от кредитори в различни суми за различни стратегии за преговори. Например: Ако не искате да уведомите продавача, че можете да платите повече, използвайте писмо, което показва само сумата, която ви е необходима за покупката. Ако сте във война за наддаване, използвайте писмо със сума, която показва на продавача, че можете да отидете по-високо. Купувачите трябва да имат няколко варианта под ръка, в случай че трябва да направят незабавна оферта, каза Меркадо.
***
Важни съвети за ипотеките
- Ипотеките са една от „най-конкурентните арени“. Вземете разбивките на разходите си и ги покажете на други кредитори.
- Изискайте оферти от поне три източника на ипотека плюс работен лист за такси, който е предварителен и не изисква кредитна проверка и/или оценка на заема, която е обвързваща и изисква кредитна проверка.
- Повишете мислените си разходи след покупката, тъй като разходите за мебели, поддръжка и ремонт на двора са високи поради търсенето, произтичащо от горещия пазар на жилища.
- Бъдете търпеливи, преди да започнете да харчите пари след покупката си. Запазете своя фонд за спешни случаи и бюджет за бъдещи покупки, вместо да харчите всичките си пари.
